Le PEA est une enveloppe fiscale qui vous permet d'investir en actions et fonds d'actions. Les versements s'effectuent en numéraire (espèces) et vous pouvez ensuite acheter les titres de votre choix.
L'avantage fiscal majeur est l'exonération d'impôt sur le revenu (IR) sur les plus-values et dividendes réinvestis à l'intérieur du PEA — à condition de ne pas effectuer de retrait pendant les 5 premières années suivant l'ouverture.
Contrairement à ce qu'on croit souvent, c'est la date d'ouverture du PEA qui démarre le compteur des 5 ans, pas la date des premiers versements. Intérêt : ouvrez votre PEA dès maintenant avec le minimum (quelques euros), même si vous n'avez pas encore de capital à investir.
| Situation | IR sur plus-values | Prélèvements sociaux | Total |
|---|---|---|---|
| Retrait avant 5 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30 % (PFU) — clôture du PEA |
| Retrait après 5 ans | 0 % | 17,2 % | 17,2 % seulement |
| Rente viagère (après 8 ans) | 0 % | 0 % | 0 % total |
💡 Astuce : Après 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans clôturer le PEA. Les retraits restent soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 % sur la fraction de gain retirée. Mais vous ne pouvez plus faire de nouveaux versements après un retrait partiel (sauf si le PEA a plus de 5 ans).
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